Дальше повествование будет вестись от первого лица.
“У нас с мужем был частный дом площадью 80 м² в небольшом поселке Ханты-Мансийского автономного округа. После 30 лет совместной жизни дело шло к разводу. Но разъехаться мы не могли из-за жилья. Если бы продали дом, максимум смогли бы купить две однокомнатные квартиры. Муж был против, потому что не мог без земли, где хранил лодку и ставил машину.
Ситуация казалась тупиковой. Однажды дочь предложила мне оформить ипотеку. Идея показалась бредовой, так как единственный мой доход — пенсия 24 000 Р, а ипотеку ведь дают молодым семьям. Но дочь объяснила что в банк может обратиться любой желающий...”
Далее, героиня повествования достаточно длительное время искала квартиру, в зоне поиска было жилье в Самаре, Ульяновске, Тюмени. Рассматривались варианты как вторичного жилья, так и новостроек.. В ходе долгих поисков решено остановиться на студии за 1 200 000 рублей на окраине города в новостройке.
“На тот момент мне был 61 год. Я получала пенсию 24 000 Р. Менеджер просмотрела условия в нескольких банках, и мы остановились на Сбербанке. Там давали ипотеку на 13 лет под 10,9% годовых с расчетом, что заемщик может выплачивать ее до 75 лет. Первоначальный взнос составлял 20%, а ежемесячный платеж был ниже, чем в остальных банках, — 11 500 Р. Другие банки предлагали кредит только на девять лет.”
Как происходил сбор документов для ипотеки?
“Когда заполняла анкету, нужно было указать свой доход и супруга. Ипотечный менеджер сказала, что заявку на кредит можно подать и без учета дохода супруга, но в любом случае при покупке квартиры он должен дать согласие. Еще менеджер предупредила, что квартира будет совместным имуществом, так как покупается в законном браке.
Я была в замешательстве. Сама затевать развод не хотела. Но меня пугала мысль, что если он случится, то квартиру придется делить пополам, а платить за нее буду я. Менеджер подсказала выход из ситуации: нужно оформить брачный договор и прописать там, что ипотеку я буду выплачивать за счет собственных денег и что муж на эту жилплощадь претендовать не будет. Так и сделали.
Мы с мужем почти не общались, поэтому переговоры вела дочь. Она сказала, что нужно только подписать брачный договор, платить и отвечать он ни за что не будет. В итоге мы встретились у нотариуса, подписали договор и разошлись. За услуги нотариуса я заплатила 5500 Р.
Таким образом, у меня были все документы для оформления ипотеки:
- Анкета для банка.
- Выписка с лицевого счета в ПФР о начислениях пенсии.
- Копия трудовой книжки.
- Брачный договор.
Как был оформлен кредит для первоначального взноса?
“Утром того же дня, как приехала в Тюмень, я пришла к застройщику в офис, где меня ждала менеджер. Все документы были готовы, но, чтобы оформить сделку, требовался первоначальный взнос 258 839 Р.
У меня было только 45 000 Р накоплений, а дети помочь с деньгами не могли. Оставался один вариант — взять на первоначальный взнос потребительский кредит.
Меня еще раньше предупредили, что потребкредит можно брать только после того, как банк одобрит ипотеку. Иначе в ней могли бы отказать: один кредит уже был бы, а доход у меня скромный.
В Сбербанк за потребкредитом я пойти не могла, потому что он выдал ипотеку и по второму кредиту наверняка бы отказал. Пришлось искать другой банк, который работал с клиентами моего возраста. Менеджер от застройщика дала мне список таких. В их числе оказался «Уралсиб» — я пошла туда просто потому, что офис находился рядом.
Я боялась, что «Уралсиб» узнает об одобренной ипотеке и откажет в потребительском кредите. Банки всегда проверяют клиента и видят информационную часть кредитной истории, где другие банки отмечают заявки на кредиты, а также их суммы и статусы.
Не знаю, делал ли такую проверку «Уралсиб», но мне повезло: банк одобрил мою заявку на 214 000 Р и оформил кредит под 19% на 7 лет — до 20 ноября 2024 года с суммой ежемесячного платежа 4630 Р.
В этот же день деньги перечислили мне на карту. Я сняла их в кассе банка, добавила свои накопления и вернулась в офис застройщика, чтобы заключить ипотечный договор.”
Как прошла сделка?
“В банк ходить не пришлось: застройщик был аккредитован банком и у них была договоренность, поэтому все документы я подписала прямо в офисе застройщика. Когда все дела с документами были улажены, я уехала из Тюмени.
Так в конце 2017 года я оформила ипотеку. Платеж по ней составил 11 554 Р, а платеж по потребительскому кредиту — 4630 Р…”
Что в итоге?
“В 2022 году мне исполнилось 67 лет. Прошло четыре с половиной года со дня, как я оформила ипотеку. И как бы ни было страшно в самом начале, сейчас я уже спокойно смотрю на долг, который закрою в 2030 году.
Спустя полгода после сделки старшая дочь переоформила потребительский кредит на себя, чтобы снизить процент с 19 до 10%. В итоге ежемесячный платеж снизился до 2900 Р. Несколько раз я досрочно вносила платежи и закрыла кредит в июле 2021 года — на три года раньше.
В 2022 году моя пенсия составляет уже 33 000 Р, из них на ипотеку уходит 11 553,78 Р, а коммуналка обходится чуть меньше 2000 Р.
Теперь у меня есть квартира в новом доме, с новым ремонтом, который мне по вкусу. В квартире — вся необходимая мебель и техника. Но я продолжаю паломничать по монастырям, пока позволяет здоровье. Мне нравится такой уклад жизни. Поэтому деньги трачу в основном на лекарства.
Я на собственном опыте убедилась, что ипотеку можно взять в любом возрасте. И если есть желание, то найдутся и возможности.”