Российские власти обсуждают изменения в программе льготной ипотеки, в том числе повышение первоначального взноса до 20%. Об этом директор департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков сообщил журналистам 5 сентября в ходе форума «Цифровые финансы: новая экономическая реальность».
Кандидат экономических наук Валерий Пивень объяснил, что ужесточение условий льготной ипотеки ограничит возможности наращивания портфеля кредитными организациями, а также станет фактором снижения числа сделок в этом сегменте. Это может ограничить и эффект увеличения лимита льготных программ.
«Можно также ожидать, что летнее расширение объемов выдач, динамика которых ежемесячно усиливала целесообразность дополнительного вмешательства Банка России в практику ипотечного кредитования и установления по отдельным категориям ссудных требований риск-весов на запретительном уровне, сменится постепенным замедлением не только в льготном сегменте. На фоне выросших ставок это замедление может быть достаточно заметным», — добавил эксперт.
Также эксперты отмечают, что для ограничения рисков перегрева ипотечного рынка Банком России с октября 2023-го вводятся повышенные надбавки к коэффициентам риска по вновь выдаваемым ипотечным кредитам.
Макропруденциальные надбавки регулятора одинаково применяются как к льготным, так и к рыночным ипотечным кредитам. Но именно льготные кредиты были основным драйвером ипотечных выдач с 2020 года и приблизили рынок к текущему состоянию, близкому к перегреву. Поэтому ограничение льгот логично. Но, оценивая вероятность такого развития событий, нужно сказать, что о рисках перегрева, помимо независимых аналитиков, предупреждал Банк России, хотя и недостаточно оперативно переходил от заявлений к действенным ограничительным мерам.
Аналитики подчеркивают, что большинство других ведомств отстаивало стимулирование ипотечных выдач, в первую очередь через поддержку льготных программ.
Необходимость ограничения условий льготных программ и реализации других мер, направленных на охлаждение рынка, по его мнению, очевидна, если рассматривать динамику средней стоимости жилого квадратного метра и долговой нагрузки граждан за период с 2020 года по настоящее время. Так, за это время жилье подорожало и приобрести его в городах-миллионниках в кредит на рыночных условиях затруднительно, сказал Беликов. Говоря о закредитованности, он отметил, что пока она не выразилась в значимом росте просрочки, но уже замедлила темпы досрочных погашений в банковских ипотечных портфелях.
В России в настоящее время действуют несколько федеральных льготных программ ипотеки. Среди них: «Семейная ипотека» под 6%, «Льготная ипотека на новостройки» под 8% годовых, «Ипотека для IТ-специалистов» под 5%, «Дальневосточная ипотека» под 2%. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы сделки.
Источник: "Нерс.ру"